Los mayores rendimientos de los ahorros superan la inflación. He aquí por qué eso es importante

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Su dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo si no está funcionando para usted.

El entorno actual de la tasa de ahorro presenta rendimientos porcentuales anuales (APY) superiores de la cuenta de ahorro que en realidad superan la inflación del 4.9 por ciento. Y otros rendimientos de los ahorros están cerca de seguir el ritmo de la inflación.

Ese no fue el caso el año pasado.

"(La inflación) fue del 9 por ciento el verano pasado", dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. "No iba a ganar el 9 por ciento en efectivo. Pero con el tiempo, desea que sus ganancias en efectivo estén en el mismo código postal que la inflación, solo para preservar su poder adquisitivo".

Aquí hay siete razones por las que mantenerse al día con la inflación es importante.

Los precios generalmente aumentan con el tiempo.

"Piénsalo de esta manera: la cantidad de cosas que podías comprar por un dólar hace 20 años, no puedes comprar tantas cosas hoy", dice Jill Schlesinger, planificadora financiera certificada y analista de negocios de CBS News. "Eso es todo. Esa es la forma más fácil de pensar en ello. Porque... los precios están aumentando".

El dinero que no sigue el ritmo de la inflación pierde poder adquisitivo con el tiempo. Entonces, $20 que quedaban en su viejo abrigo de invierno hace cinco años compraron $20 en bienes en ese entonces. Pero ahora necesitaría $ 4.22 adicionales para compensar la diferencia en los costos crecientes y tener el mismo poder adquisitivo.

Esos $20 al 3,9 por ciento APY habrían generado $4,22 en intereses durante ese período de cinco años, pero habría sido difícil encontrar ese tipo de rendimiento en un CD asegurado por la FDIC hace cinco años. Un CD a 5 años con un APY del 2,8 por ciento habría sido la opción más cercana en ese momento, según datos de Bankrate. Pero 2.8 por ciento APY, o cualquier cosa, es mejor que cero.

"Si tengo mi dinero ganando dinero en algún porcentaje, incluso si no es exactamente lo mismo que la inflación, si estoy maximizando mis ahorros, me acerco más a satisfacer las necesidades de inflación... cuando llegan los períodos inflacionarios", dice Schlesinger.

Abril fue uno de los raros momentos en que el rendimiento máximo de los ahorros registrado por Bankrate apenas superó la inflación. Pero no sucede a menudo.

Esta es una comparación de los rendimientos de ahorro máximos absolutos desde enero de 2015 hasta abril de 2023 en comparación con la inflación, utilizando el índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos.

Es posible que haya rendimientos más altos disponibles fuera de las cuentas aseguradas por el gobierno federal. Pero si no están asegurados por el gobierno federal, entonces se está arriesgando. En algunos bancos, los rendimientos más altos también pueden tener un tope y solo están disponibles en ciertos saldos.

"Cuando la inflación es del 9 por ciento, todo el efectivo tiene un rendimiento inferior a la inflación", dice McBride. "Pero durante un período de tiempo más largo, si está buscando la cuenta de mayor rendimiento, se está dando la mejor oportunidad de mantenerse al día con la inflación".

La gente debería planificar una tasa de inflación promedio de al menos el 3 por ciento a largo plazo, dice McBride.

El rendimiento más alto debe ser su enfoque, siempre que sea en un banco asegurado por la FDIC. Aunque desea buscar la consistencia de APY, ya que los APY son generalmente variables.

También desea asegurarse de que la cuenta tenga un monto mínimo de depósito de apertura con el que se sienta cómodo y que no tenga cargos que vayan a afectar su rendimiento competitivo.

En marzo, Bankrate encontró que había 25 cuentas de ahorro o mercado monetario "sin excusas" en una encuesta de 63 bancos. (Sin excusas significa que estas cuentas están disponibles a nivel nacional, no tienen una tarifa de servicio mensual, no tienen un requisito de depósito inicial mínimo y no hay un saldo mínimo para obtener el APY).

Desde enero de 2015, una cuenta de ahorros a la tasa promedio nacional solo ha superado la inflación el 7 por ciento del tiempo. Y algunos de los grandes bancos están pagando incluso menos que la tasa promedio nacional.

Aquellos que ganan intereses de ahorro a la tasa promedio nacional o menos tienen la oportunidad de mantenerse al día con la inflación colocando dinero en una cuenta de ahorros en un banco en línea asegurado por la FDIC que está pagando un rendimiento competitivo.

Además, no se olvide del dinero que se encuentra en una cuenta corriente sin intereses que en realidad debería colocarse en una cuenta de ahorros si no se necesita durante muchos meses. Una encuesta de Bankrate publicada en marzo encontró que el 16 por ciento de las personas no estaba ganando ningún interés y el 14 por ciento no estaba seguro de cuánto interés estaba ganando.

"Ahora hay un poco más de competencia", dice Schlesinger de CBS News. "La buena noticia es que ahora, los bancos están amenazados por los fondos del mercado monetario que están pagando más. Por lo tanto, los bancos ahora tienen que aumentar sus tasas de interés acreditadas. Y eso es bueno para los consumidores".

Digamos que hace tres años tenía $1,000 ahorrados.

Para comprar las mismas cosas que podría haber comprado con eso hoy, necesitaría $1,183, dice Schlesinger. "Y si no tengo manera, si mi interés en mi cuenta de ahorros es esencialmente cero, tengo que gastar menos, tengo que encontrar $ 183 adicionales en algún lugar para gastar".

No importa si le faltan muchos años para jubilarse o si ya está jubilado, debe mantenerse al día con la inflación durante la jubilación porque es probable que gane menos. Y es probable que sus años de mayores ingresos hayan quedado atrás.

"Si está planeando su jubilación y piensa decir: 'Está bien, puedo vivir con $5000 hoy', bueno, si $5000 hoy es... no es la misma cantidad de dinero que $5000 dentro de diez años, necesitará más dinero", dice Schlesinger. "Entonces, el dinero que tienes tiene que crecer más rápido que la tasa de inflación para simplemente satisfacer las necesidades que tienes".

La inflación definitivamente afectará a las personas de 20 años, con la jubilación a unos 40 años para ese grupo de edad.

La inflación afectará a alguien que se jubile dentro de unos cinco o diez años, tanto antes como durante la jubilación.

Aquí hay un vistazo a cómo la inflación afecta el dinero hoy en comparación con hace 20 y 30 años:

Incluso la baja inflación le sigue costando poder adquisitivo si no se mantiene al día.

"Esencialmente, una economía en crecimiento tendrá inflación", dice Schlesinger. "Lo que buscamos es una manera de entender cómo el impacto de los precios más altos puede introducirse en su vida de tantas maneras diferentes. Entonces, la razón por la cual la Fed realmente quiere controlar la inflación es que la inflación es bastante perniciosa. Sí (impacta) a cada persona".

El S&P 500 bajó un 18,1 por ciento el año pasado. Y la inflación alcanzó un máximo de 9,1 por ciento en junio pasado.

"Si no ha estado ganando lo suficiente con su dinero, puede tener un doble golpe", dice Schlesinger. "2022 es probablemente el peor año para pensar en estos términos porque, por un lado, la inflación (aumentó) y, por otro lado, los mercados financieros colapsaron. Entonces, no solo no se mantuvo al día con la inflación, sino que perdió dinero. Y esa no es una buena dirección. Creo que es probablemente parte de la razón por la que la gente es tan, tan negativa en este momento. Que se sienten golpeados por los mercados financieros y se sienten golpeados por la inflación".

Tienes que asegurarte de no perder dinero simplemente por inercia, dice Schlesinger.

"Déjame preguntarte algo, si estás caminando por la calle y ves $ 1,000, ¿te inclinarías y los recogerías? Sí, lo haría. Bueno, entonces inclínate y recoge tu dinero", dice Schlesinger. "Eso es todo lo que te pido que hagas".

El dinero en un banco en línea asegurado por la FDIC que está dentro de los límites y las pautas de la FDIC está respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU.

"Es dinero libre de riesgo", dice Schlesinger. "¿Está bien? ¿Dónde más en el universo de la inversión, con solo unas pocas teclas, puede encontrar dinero libre de riesgo? Y eso es todo lo que le pedimos a la gente que haga. Lo sé, sé que no quieres hacerlo. Sé que hay un millón de cosas que tienes que hacer. Pero por mil dólares, ¿lo harías? Por $ 500, ¿lo harías? Tal vez no lo harías por $ 10, pero lo harías por una cierta cantidad de dinero. ."

Su dinero pierde poder adquisitivo cuando el rendimiento que obtiene no supera la tasa de inflación. Es fácil sentirse bien con el dinero que ha ahorrado, pero el dinero que tiene ahora no podrá comprar tanto en el futuro. Mantenerse al día con la inflación es un maratón, no un sprint. Puede asegurarse de mantenerse al día si tiene sus ahorros en una cuenta de rendimiento competitivo, y estos generalmente se encuentran en bancos en línea asegurados por la FDIC.

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